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全国工商联汽车经销商商会支持企业抗疫复产金融对接系列服务(民生银行)

发布时间:2020-07-13 信息来源:

尊敬的企业家:

 
2020庚子鼠年,车市寒冬叠加新冠疫情,汽车经销服务行业企业面临前所未有的挑战。为助力中国汽车经销服务行业民营企业抗疫复产、共克时艰,全国工商联汽车经销商商会联合有关银行、非银金融机构等开展资金对接系列服务。商会将定期整合推送银行及相关金融服务机构贷款政策和相关产品,了解企业融资需求,做好精准匹配对接服务。本期为中国民生银行金融产品推介服务,欢迎意向企业扫码反馈。
 
联系人:付强
联系电话:18501369940  
邮箱:fuqiang@cadcc.com.cn
 
全国工商联汽车经销商商会
2020年8月
 
 
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中国民生银行自2018年5月成立供应链金融事业部以来,以“科技驱动,金融赋能”为经营理念,积极推动供应链金融机制体制优化、行业解决方案设计、产品体系完善、科技平台建设和金融科技应用。目前已经基本形成了以“民生E链”为品牌的供应链金融综合服务体系,包括“通系列”行业解决方案、E系列融资产品以及一系列结算、理财等综合金融产品与服务。
 
 
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车销通基于汽车行业生产销售规模较大、购销渠道稳定、销售商数量众多、行业供应链条延伸性较强等特点,民生银行对汽车行业的供应链融资产品主要聚焦于汽车制造企业下游销售端。依托汽车制造厂核心信用,将经销商的购销活动与融资流程深入契合,通过多方系统对接,实现“商流、物流、资金流”数据在线共享,借助物联网OBD监管技术、大数据风险预警及风险画像、无卡支付等技术应用,满足汽车经销商预付采购资金缺口与结算业务需求,实现供应链客群综合服务。
 
 
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(汽车行业产业链)
 
 
针对汽车行业产业链条特性,民生银行围绕整车销售场景推出拳头产品“汽车经销商网络融资采购E”,并挖掘核心企业及上下游业务需求,逐步延伸上下游供应链条,向上游零部件采购、下游终端用户销售拓展。探索创新业务模式,提供综合化金融服务,包括流动利、微信无卡支付、E(供应链版本)等结算类产品以及系统直连、电子订单管理等综合化服务。
 
 
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融资产品:汽车经销商网络融资采购E
 
 
在汽车生产企业下游经销商向核心企业采购品牌汽车场景下,民生银行引入第三方监管企业对经销商采购的品牌汽车进行动产质押监管,与监管商系统进行直联,获取真实有效的汽车经销商预付款融资项下的车辆相关信息,并确保在有效控制品牌汽车处置权的前提下,按汽车采购总价款的一定比例,为核心厂商下游汽车经销商提供短期融资业务。经民生银行授信审批通过的经销商预付款融资业务,在能够实现监管商系统直联的前提下,可采用“网络融资平台-汽车经销商网络融资模块”进行线上操作。
 
 
业务模式
 
 
1、三方预付转现货模式(核心企业银企直联)
 
民生银行与核心整车厂、经销商签订三方协议,并与核心企业ERP系统银企直联,为下游经销商提供用于采购整车货款的在线短期融资业务;
经销商按照约定比例缴存保证金或匹配自有资金后,以民生银行授信融资向核心企业定向采购车辆,并以车辆质押或抵押,并由民生银行认可的第三方监管机构实施不间断驻场监管的业务模式;
此模式下核心企业通过银企直联在线推送采购订单、发货、到货、销售等数据。
 
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流程说明:
民生银行、核心厂商及经销商签订三方协议,核心厂商推荐经销商名单,并核定单店三方额度;
经营机构完成尽调并上报授信;
经销商授信获批后完成开户、面签核保;
核心厂商在线推送采购订单;
经销商通过网银勾选采购订单,发起融资申请;
民生银行放款并将款项定向支付给核心厂商;
经销商通过网银勾选拟押车辆,发起打款赎车申请;
系统自动核定一般结算户余额并自动扣款;
系统自动产生车辆释放通知书,并传送至监管商ERP系统;
监管商根据系统推送的释放指令释放车辆、合格证及钥匙;
每日通过银企直联方式与监管商进行在库车辆信息对账。
 
 
2、三方预付转现货模式(非核心企业银企直联)
民生银行与核心整车厂、经销商签订三方协议,为整车厂下游经销商提供的用于采购整车货款的在线短期融资业务;
经销商按照约定比例缴存保证金或匹配自有资金后,以民生银行授信融资向核心企业定向采购车辆,并以车辆质押或抵押,并由民生银行认可的第三方监管机构实施不间断驻场监管的业务模式;
采购订单、发货、到货、销售等数据均需经营机构线下获取并导入网络融资平台。
 
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流程说明:
民生银行、核心厂商及经销商签订三方协议,核心厂商推荐经销商名单,并核定单店三方额度;
经营机构完成尽调并上报授信;
经销商授信获批后完成开户、面签核保;
核心厂商通过指定线下渠道向民生银行推送采购订单;
经销商依据采购订单,发起融资申请;
民生银行放款并将款项定向支付给核心厂商;
经销商通过网银勾选拟押车辆,发起打款赎车申请;
系统自动核定一般结算户余额并自动扣款;
系统自动产生车辆释放通知书,并传送至监管商ERP系统;
监管商根据系统推送的释放指令释放车辆、合格证及钥匙;
每日通过银企直联方式与监管商进行在库车辆信息对账。
 
3、两方预付转现货
民生银行与核心企业旗下授权经销商合作,但核心整车厂不通过签署三方协议的方式约定相关责任,为下游经销商提供的用于采购整车货款的在线短期融资业务;
经销商按照约定比例缴存保证金或匹配自有资金后,以民生银行授信融资向核心企业定向采购车辆,并以车辆质押或抵押,并由民生银行认可的第三方监管机构实施不间断驻场监管的业务模式;
采购订单、发货、到货、销售等数据均需经营机构线下获取并导入网络融资平台。
 
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流程说明:
民生银行与认可的经销商签订融资协议,核定单店两方融资额度;
经营机构完成尽调并上报授信;
经销商授信获批后完成开户、面签核保;
经销商通过指定线下渠道向民生银行提供采购订单;
经销商依据采购订单,发起融资申请;
民生银行放款并将款项定向支付给核心厂商;
经销商通过网银勾选拟押车辆,发起打款赎车申请;
系统自动核定一般结算户余额并自动扣款;
系统自动产生车辆释放通知书,并传送至监管商ERP系统;
监管商根据系统推送的释放指令释放车辆、合格证及钥匙;
每日通过银企直联方式与监管商进行在库车辆信息对账。
 
 
产品优势
 
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