当前，汽车营销服务的金融化，日益成为国内汽车消费的新发展趋势。从汽车金融业务的实施主体而言，主要有商业银行与汽车金融公司两类。考虑到商业银行在汽车金融业务高风险性的逐渐显现，以及国内从紧货币政策的实施（主要针对银行业金融机构），汽车金融公司将会成为未来汽车金融业务的核心主体。

   汽车金融公司发展新趋势
   ---润华集团上汽事业部  刘健

      当前，通用、丰田、福特、大众、日产在国内的汽车金融公司已先后获准开业，其所覆盖的经销商数量呈直线上升趋势。对于汽车制造企业，也越来越会借助汽车金融公司的力量，开展一系列汽车营销服务。例如，一汽大众成立了衍生服务部，与大众汽车金融公司等实现对接；在经销商层面，要求经销商设立金融保险经理，从而有效推动了汽车金融业务的开展。

      事实上，汽车金融公司与银行相比，其竞争优势不仅表现在风险控制上的专业性、网点覆盖的便利性，还表现在汽车金融业务的持续创新能力。在此，谨对汽车金融公司营销新政做出预测：

      一、融资租赁

      今年，银监会公布第一号令，对原有《汽车金融公司管理办法》进行重新修订，准许汽车金融公司开展融资租赁业务，从而与汽车零售贷款业务、批发贷款共同构成汽车金融公司的三大核心业务。
汽车融资租赁是一种将买卖与租赁相结合的融资方式，亦称租买。租买，即消费者先付一笔首付后即可把车开走，然后按期交纳月付。租买最大的优势在于租买费用相对较低，因为租买付款金额是基于租赁期满时车辆的残值计算而来，而非基于新车售价。租买在国外已相当普遍，根据J.D.POWER公司的数据，2007年美国汽车市场中,租买合同占全部新车销售合同的19.3%。2003年，这一比例为14.3%。

      融资租赁的消费方式，对于汽车租赁以及出租企业而言优势尤为突出——降低采购成本的同时，又解决未来退市时车辆处置的后顾之忧。今年是国内大型城市出租车更新年，这无疑是融资租赁业务拓展的利好消息。

      二、二手车消费信贷

      众所周知，二手车消费是汽车消费市场重要的组成部分，而汽车制造企业也一直看好二手车置换市场，“诚新二手车”、“特选二手车”等二手车置换服务品牌也是层出不穷。与之对应的是，国内汽车金融公司在二手车信贷市场也开始了其破冰之旅。

      根据大众汽车金融公司网站公布的信息，大众金融推出斯柯达金融二手车信贷方案，规定“二手车贷款首付比例最低为车价的50%，贷款期限最长达3年”。事实上，目前开展二手车贷款的汽车企业（如上海通用汽车金融）的贷款方式基本与之相类似。可以预见的是，汽车金融功能的纳入，将为汽车经销商开展二手车置换、认证业务提供宝贵的营销利器。

      二手车信贷示例     首付比例50%

假拟车价     首付金额   贷款期限     月付     日付
￥100，000  ￥50，000      13      ￥4，149  ￥139
￥100，000  ￥50，000      24      ￥2，394   ￥80
￥100，000  ￥50，000      36      ￥1，7104  ￥57
以上表格仅为示例，如欲知最新车价和贷款利率，请与经销商联系。
大众汽车金融斯柯达金融二手车信贷示例

      三、汽车保险

      从国外汽车金融公司的发展来看，基本确立了“银行、融资租赁、保险”三位一体的经营模式。另外，考虑到国内车险对财险业务的重要贡献（营业额比重一般占到70%左右），汽车保险业务自然成为国内汽车金融公司未来奋斗的方向。

      2007年，由丰田汽车持股的日本第四大保险公司——日本爱和谊保险公司在天津成立分公司，迈出了汽车企业开拓国内汽车保险市场的第一步。考虑到丰田汽车金融（中国）有限公司为丰田汽车独资企业，一旦银监会放开汽车金融公司经营保险业务的权限，爱和谊保险公司与丰田汽车金融（中国）有限公司的关系自然会令人充满期待。

      从国外汽车巨头的发展来看，汽车金融业务的多元化，是汽车金融业务成为利润丰厚领域的重要原因；而在我国由于汽车金融公司目前不能开展面向公众的存款业务，使得其资金来源相对单一，利率成本相对商业银行居高不下。因此，汽车金融公司的业务创新就显得十分必要，没有业务创新，我国的汽车金融公司在当前通货膨胀压力下，将会面临严峻的生存危机。